Educação Financeira Pessoal

Olá! Em nosso país, o mercado de câmbio compreende as operações de compra e venda de moeda estrangeira e de ouro realizadas por instituições autorizadas pelo Banco Central do Brasil. É possível tratar as moedas e o ouro como parte de uma carteira de investimentos visando uma proteção à volatilidade, entretanto, isto por si só não gera valor, pode limitar retornos de longo prazo e apresenta custos. Além disso, dificulta a ideia de simplificar a prática dos investimentos porque é preciso entender mais sobre o contexto político-econômico nacional e internacional para avaliar quando o câmbio está caro ou barato. Então, quem necessitaria operar câmbio? Pessoas que pretendem viajar para outro país a passeio, a trabalho, fazer um intercâmbio, um curso de curta duração, uma pós-graduação ou morar fora em definitivo. Além dos gastos durante a permanência, o dinheiro estrangeiro pode ser utilizado para comprar produtos a serem trazidos de volta ao Brasil ou até mesmo imóveis lá fora,...

Olá! A Caderneta de Poupança era uma alternativa ruim, mas conseguiu alterar a sua condição para opção péssima de investimento após modificação no cálculo da remuneração ocorrida a partir de 04 de maio de 2012, quando passou a ter o retorno limitado a 70% da Taxa Selic, mais TR, sempre que o COPOM estabelecer a Selic Meta em patamar igual ou inferior a 8,5% ao ano. É interessante registrar que isso aconteceu para permitir maiores reduções na taxa de juros da economia. Para você ter uma ideia, pelo cálculo anterior somente o efeito dos 0,5% da remuneração mensal fixa da Poupança gerava ao ano quase 6,17%. Se comparar, apenas como exemplo, com a Selic Meta, atualmente em 6,5% e retirar o menor imposto de renda possível (15%), sem considerar as taxas, o resultado seria 5,525%, o que representaria um retorno 10,4% inferior à Caderneta de Poupança. Mas como a partir de 2012 a Poupança passou a render 70% da Selic, mais TR, seguindo o exemplo, os 70% da Selic Meta seriam 4,55% (a...

Olá! As Letras de Crédito do Agronegócio e as Letras de Crédito Imobiliário são produtos similares aos CDBs, com a diferença que atualmente são isentos da tributação do imposto de renda sobre o lucro e a emissão está condicionada à disponibilidade pela instituição financeira de direitos ou créditos relacionados aos respectivos setores do agronegócio e imobiliário. Inclusive, se por algum motivo houver a perda da disponibilidade (lastro) à qual estava condicionada a emissão durante a aplicação, sem a possibilidade da imediata substituição que cubra o valor financeiro integral do investimento, a operação será liquidada antecipadamente, sendo os valores atualizados proporcionalmente às especificações acordadas. É preciso analisar bem as LCAs e as LCIs porque nem sempre a isenção reflete nas taxas e nas condições oferecidas pelas instituições financeiras aos clientes, por isso, é importante comparar as rentabilidades líquidas com as dos CDBs. Isso ocorre por dois motivos, prim...

Olá! Os Certificados de Depósito Bancário - CDBs são categorizados como Depósitos a Prazo, o produto que mais capta recursos para as instituições financeiras. Em junho de 2018 havia R$ 835 bilhões à disposição para empréstimos mediante os Depósitos a Prazo. Os bancos buscam dinheiro para poder oferecer às pessoas físicas e jurídicas que precisam destes recursos. Considerando os juros do crédito praticado no Brasil, essa deveria ser uma excelente opção de aplicação para qualquer investidor em Renda Fixa, entretanto, devido à falta de conhecimento e de atitude pela população, as instituições financeiras pagam poucos juros durante a captação e cobram elevadas taxas nos empréstimos. A diferença entre esses ganhos caracteriza o chamado spread bancário e possibilita consistentes lucros para o setor financeiro. A aquisição dos CDBs ocorre eletrônica ou presencialmente. Durante a negociação é definida a forma de remuneração (pré ou pós-fixada), a taxa de juros, a liquidez (diária...