LCAs e LCIs: Benefício às Instituições Financeiras


Olá!

As Letras de Crédito do Agronegócio e as Letras de Crédito Imobiliário são produtos similares aos CDBs, com a diferença que atualmente são isentos da tributação do imposto de renda sobre o lucro e a emissão está condicionada à disponibilidade pela instituição financeira de direitos ou créditos relacionados aos respectivos setores do agronegócio e imobiliário. Inclusive, se por algum motivo houver a perda da disponibilidade (lastro) à qual estava condicionada a emissão durante a aplicação, sem a possibilidade da imediata substituição que cubra o valor financeiro integral do investimento, a operação será liquidada antecipadamente, sendo os valores atualizados proporcionalmente às especificações acordadas.

É preciso analisar bem as LCAs e as LCIs porque nem sempre a isenção reflete nas taxas e nas condições oferecidas pelas instituições financeiras aos clientes, por isso, é importante comparar as rentabilidades líquidas com as dos CDBs. Isso ocorre por dois motivos, primeiro há maior concorrência entre os CDBs (R$ 835 bilhões) em relação às LCAs (R$ 146 bilhões) e LCIs (R$ 168 bilhões). Outro motivo está na necessidade de limitar a oferta ao lastro, que acaba gerando maior demanda entre investidores ávidos por não pagar o imposto de renda e as instituições financeiras acabam piorando as condições para usufruir indiretamente do benefício fiscal que seria do cliente. A falta de conhecimento financeiro e de atitudes por parte dos consumidores acaba levando a tais situações, que praticamente anulam a vantagem.

Breno Medeiros

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